Cosa succede al termine della promozione ?

Molti conti depositi prevedono un tasso d’ingresso (promozionale) molto allettante, riservato esclusivamente ai nuovi clienti. Il motivo è abbastanza intuitivo: attirare il maggior numero possibile di NUOVI clienti, che una volta acquisiti e conquistati, potrebbero essere interessati ad altri prodotti collaterali (es mutuo, conto corrente, pronti contro termine, ecc.).

Al termine del periodo promozionale, il tasso di interesse sarà ridotto, tuttavia, grazie ai tassi vincolati è sempre possibile ottenere ottimi rendimenti.

Molti investitori potrebbero pensare di sfruttare a loro vantaggio la grande convenienza dei tassi promozionali, aprendo e chiudendo tutti i conti deposito presenti sul mercato.
Questa è una strategia che può essere utilizzata una sola volta!

Infatti, anche chiudendo un conto deposito, il proprio nominativo rimane archiviato in banca dati, per evitare che una stessa persona possa usufruire della promozione più di una volta.

Per guadagnare con un conto deposito nel lungo termine, invece di guardare l’eventuale tasso promozionale, è bene valutare i tassi vincolati, che pur variando periodicamente, consentono di ottenere un rendimento superiore al tasso base.

Generalmente per sfruttare il tasso promozionale è necessario rispettare diversi requisiti:

- periodo validità offerta
- nuovo cliente
- vincolo deposito (solitamente per 12 mesi, ma anche 6 mesi)

Ma che succede se decido di prelevare una parte delle somme vincolate ad un tasso promozionale ?

In questo caso, la maggior parte delle Banche, pur non applicando penali, fa decadere l’offerta, pertanto, le somme (comprese quelle non prelevate) saranno remunerate al tasso base. In ogni caso è bene leggere sempre il foglio informativo e il regolamento relativo all’offerta promozionale in corso.

Conti deposito vincolati: e se voglio ritirare tutto o parte del capitale investito ?

Precisiamo subito che non tutte le banche consentono di svincolare la somma depositata, quindi è opportuno verificare questa possibilità prima di aprire il conto. Altre banche consentono lo svincolo anticipato ma a condizione di pagare una penale. Infine, esistono banche che permettono di svincolare i depositi in qualsiasi momento, perdendo il tasso più vantaggioso previsto dall’opzione di vincolo.

In quest’ultima ipotesi, sia nel caso in cui decida di disinvestire tutto che parte del capitale vincolato, l’effetto è che gli interessi liquidati a termine saranno calcolati al tasso base sull’intera somma.

Naturalmente, se decido di svincolare solo una parte del capitale, e voglio continuare ad usufruire di un tasso superiore a quello base sulla somma rimanente in deposito, sarà necessario aprire un nuovo vincolo per quella somma.

Infine esistono banche che in caso di svincolo dei depositi non riconoscono neanche l’interesse base, ovvero viene riaccreditata la somma infruttifera.

Ricapitolando, esistono 3 possibilità in caso di svincolo dei depositi prima della scadenza (nell’ipotesi che la banca lo consenta)

• Rimborso del capitale con pagamento penale
• Rimborso del capitale con remunerazione al tasso base
• Rimborso del capitale senza remunerazione

Ultimo aggiornamento: 7 marzo, 2012

Pubblicato da Sara Spinedi